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あなたは月４万円以上つみたてますか？
もしこの問いに、「はい」と答えるのであれば、「つみたてNISA」は選択してはいけません。
そんなにはつみたてないよ、という方は「つみたてNISA」がおすすめです！
でも、一度選択すると少しめんどくさかったりするので、私の経験を含め、お話ししようと思います。
NISAとは
国の人「年金とか、払うの大変だから自分でも運用してほしいな」
私たち「そんなのひどいよ、しかも私たちが運用で得た利益から税を取ろうって言うのか！！」
国の人「わかしました。年間120万円、全部で600万円までなら5年間、利益の税金払わなくていいよ。」
これがNISAです！ ※ちょっと雑かもしれない(´・ω・`)
つまり、毎月10万円追加で運用しても
5年間、増えたお金がそのままもらえるんです！
お得ですね！
最強プランは、例えば2020年7月に始めたとして
2020年7月に120万円運用 ⇒ 合計120万円
2021年7月にさらに120万円運用 ⇒ 合計240万円
…
2024年7月にさらに120万円運用 ⇒ 合計600万円
という風にするのが、良い！とは言いません(´・ω・`)
リスクがありますからね、買う瞬間だけ株価が高かったら損してしまいます。
話がそれましたね、これはまた別の機会に…
「つみたてNISA」とは、「NISA」との違い
「つみたてNISA」は「NISA」より少額でしかできないものの、長期間できるというのが違いです！
「NISA」は5年なのに対して「つみたてNISA」は20年もできるんです！
ただ、「つみたてNISA」は年間40万円までつまり月々最大3.3333万円しかつみたてることしかできないんです。
違いをくらべてみるとこんな感じ
| 種類 | NISA | つみたてNISA |
|---|---|---|
| 税金払わなくてよいMAX(年間) | 120万円 | 40万円 |
| 税金払わなくてよいMAX(総額) | 600万円 | 800万円 |
| 期間 | 5年 | 20年 |
とりあえずで決めるのはやめておこう！
私は少額でやるから、とりあえず「つみたてNISA」にしよう！
と、適当にSBIでぽちぽちやってしまいましたが、
一度選ぶと変えるのちょっと大変です。
みなさんに知って欲しいことが二つあります
- 「NISA」と「つみたてNISA」の口座切り替えられる条件
- 「つみたてNISA」から「NISA」に変更の仕方
「NISA」と「つみたてNISA」の口座切り替えられる条件
条件は二つですね。
- 当年に口座の切り替えを一度も行っていないこと
- 当年に取引を行っていないこと
「NISA」と「つみたてNISA」の口座切り替えは一年に一回しか行うことができません。
しかも、その口座で取引を行っているとその年は口座切り替えができません。
自動でつみたてている人は流れで次の年もやってしまいそうですよね。
「つみたてNISA」から「NISA」に変更の仕方
私の場合、SBIのサイトで変更手続きみたいなことをしたんですが、
ちょっとめんどくさいです。
※これはSBIでの私の体験談なのでほかのサイトでは多少違うかもしれません。
サイト内で完結するのかと思ったのですが、違いました。
- 確認の紙が家に届きます。
- 名前を書きます。
- 送り返します。
- ちょっと待つ（その間NISA口座で取引できない）
あれ、文章で見るとたいしたことないな…
SBIのQ&A↓
NISAからつみたてNISA、またはつみたてNISAからNISAに変更するにはどうすればいいですか？
でも、投資信託はじめたてで、よしやるぞって時に
出鼻をくじかれるとやる気が下がるので
最初に月４(3.3333)万円以上つみたてるのかはよく考えたほうが良いです！
